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華融新聞

警惕洗錢陷阱,防範洗錢風險

2019-05-09

  一、遠離洗錢,打擊犯罪

  洗钱作为一种严重的国际犯罪引起了国际社会的普遍关注。随着经济交流活动以及新兴信息技术的发展,洗钱犯罪也变化出一些新的形式。非法集资、网络传销、电信网络诈骗等犯罪持续高发,“地下钱庄”屡禁不止,互联网金融领域投诉量有增无减,P2P网贷平台和私募基金失联、跑路、暴雷事件频发,现金贷、消费贷等风险问题突出。在新的经济形势下,我们应当不断增强反洗钱意识,保护自己不被非法分子利用,警惕洗錢陷阱,防範洗錢風險。

  二、洗錢案例學習

  案例一:用可疑開戶許可證開立對公賬戶被拒

  某男子攜帶開戶許可證在某銀行支行辦理對公賬戶開戶業務。櫃員查驗開戶許可證,發現此證顔色較淺、紙質較滑、底紋圖案發虛,立刻進入中國人民銀行賬戶管理系統進行核實對比,進一步發現證件上的法定代表人姓名與系統中的信息不一致。櫃員隨即詢問客戶開戶許可證來源,以及是否知曉證件信息與系統中該公司信息不一致。客戶表示自己是新來的財務人員,對此不是很清楚。櫃員立即將情況報告銀行主管,銀行主管通過鑒別儀鑒別後確認證件系僞造,拒絕客戶的開戶申請。

  案例二:P2P網絡借貸平台非法集資洗錢

  某P2P網絡借貸平台公司宣稱其“從事信息配對咨詢和商務服務,服務廣大網友和中小微企業”。在實際運營中,該公司通過發布虛構的高息借款標的,將獲取的客戶資金用于個人投資、購買理財産品和保險産品等。沒過多久,該公司因無力償還多筆到期的借款和高額利息發生擠兌事件(即客戶要求收回投資)。經公安機關調查,該公司實際上是借助網絡借貸平台的投融資信息中介功能進行非法集資。案件爆發,待償付借款逾億元,涉及全國4000余人。

  案例三:虛開增值稅發票洗錢案

  2015年,位某爲首的7人分別在某保稅區注冊7家糧油貿易企業,這些企業均爲空殼公司,屬于某集團公司旗下。該集團公司在5家銀行開立賬戶17個,非法購置了80余套個人居民身份證件和銀行賬戶,利用多個銀行賬戶間的循環交易,實現稅票流向和資金流向的匹配。上述公司的開戶代理人多爲同一人,多個銀行賬戶的網上銀行交易IP地址相同,操作時間相近。2016年,當地公安局成功抓獲犯罪嫌疑人位某、馮某以及趙某等10余人,收繳涉案銀行卡270余張、空白增值稅發票100余本,涉案金額達87.33億元,涉及全國16個省份的上下遊公司。

  案例四:非法經營POS機套現

  自2007年11月22日起,朱某利用僞造證件申辦“xx經營部”、“xx服務部”“xx書店”POS機3台,並雇用多名員工,在網上發布POS及套現信息。朱某采用分散套現信用卡,分散交易金額及分散轉入POS機的“三分散”方式,試圖掩飾非法套現犯罪活動。朱某將套現資金從公司賬戶轉入個人賬戶,立即通過網上銀行轉出或ATM提取,將套現資金付給“客戶”,賬戶當天幾乎不留余額。朱某爲十余名信用卡持卡人套取現金約672.4萬元。2011年3月,某市人民法院依法宣判被告人朱某犯非法經營罪,判處有期徒刑3年,緩刑3年,並處罰金8萬元。

  案例五:地下錢莊彙款的煩惱

  張先生在國外經商,經常需要向國內彙款,張先生通過朋友得知某地下錢莊彙款速度快,費用低廉。張先生向該地下錢莊彙入10萬美金,該地下錢莊承諾張先生在國內的妻子孫女士當天可取等值人民幣。孫女士前往該地下錢莊的國內營業地點,等待他的不是工作人員,而是警察。原來該地下錢莊老板已攜款潛逃,地下錢莊的國內經營人員也不知去向。張先生夫婦追悔莫及。

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